Директор по расследованиям компании «Шард» Григорий Осипов рассказал читателям Bits.media о главных причинах блокировки подобного аккаунта и объяснил, как вернуть доступ к средствам.

Как криптобиржа обеспечивает безопасность средств

Сейчас основным способом работы широкого круга инвесторов на рынке криптовалют являются централизованные сервисы, такие как биржи. Они стараются работать легально, получают лицензии и платят налоги, привлекая пользователей.

Биржи, которые являются легальными игроками рынка, стремятся действовать открыто и соответствовать международным стандартам — в частности, законодательству страны, в юрисдикции которой работают. А также международным требованиям борьбы с отмыванием денег (AML) и индентификации пользователей (KYC, «знай своего клиента»). Эти правила определяют, как биржа будет взаимодействовать с клиентами и как станет оценивать риски. В оценку рисков входит анализ действий клиента: с каких аккаунтов заходит, использует ли VPN, как прошел верификацию и какие объемы средств перемещают через аккаунт.

Кроме того, важно отслеживать, откуда пришли средства. Биржи используют специальные базы данных и услуги проверки происхождения криптовалюты. Например, определяют, какой процент поступившей криптовалюты может вызвать подозрения (например, если крипта гипотетически связана с незаконной деятельностью или санкциями) и устанавливают пороги, при превышении которых средства могут быть заблокированы.

Оценка риска проводится с помощью специальных AML-программ, которые анализируют криптовалюту на предмет связи с незаконной деятельностью. Если биржа обнаруживает подозрительные средства, она может заморозить аккаунт.

Основные причины блокировки аккаунта

Нарушение комплаенс-политики биржи. Придя на биржу, пользователи соглашаются с правилами и условиями — комплаенс-политикой биржи. Нарушение этих условий, например, попытка манипулировать рынком или использовать аккаунт для нелегальной деятельности, может привести к немедленной блокировке аккаунта.

Подозрительные транзакции. Биржи мониторят транзакции в поисках необычных паттернов, таких как внезапные крупные переводы или нестандартное поведение аккаунта, что может быть признаком отмывания денег или финансового мошенничества. Обнаружение таких транзакций может привести к блокировке аккаунта для дальнейшего расследования.

Запросы правоохранительных органов. Когда правоохранительные органы подают официальный запрос на заморозку средств из-за подозрений в незаконной деятельности, биржи обязаны выполнять требования. Это часть их обязательств по сотрудничеству с властями в рамках борьбы с преступностью.

Нарушение санкционной политики. Совершение транзакций, связанных с лицами или организациями из стран, на которые наложены международные санкции, может привести к блокировке аккаунта. Биржи обязаны знать санкционные списки и предотвращать финансовые операции, которые могут нарушать эти ограничения.

Фишинг или взлом. Признаки того, что аккаунт был взломан или используется для фишинговых атак, заставляют биржи использовать блокировку для защиты средств пользователей и предотвращения дальнейшего мошенничества.

Недостаточная верификация учетной записи. Если пользователь не предоставляет полный набор требуемых документов для верификации или если предоставленные данные вызывают сомнения, аккаунт может быть заблокирован до устранения всех несоответствий. Это необходимо для соблюдения норм AML и KYC.

Что происходит после блокировки аккаунта

В случае блокировки криптобиржа обычно просит пользователя предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств. Здесь может понадобиться помощь специалиста, который знаком с законодательством страны, под юрисдикцией которой работает биржа. Юрист может помочь подготовить нужные документы и, при необходимости, обжаловать блокировку в суде.

Также важна роль экспертов по криптовалютам и аналитических компаний, которые могут изучить движение средств и доказать, что подозрения биржи были необоснованны. Если анализ показывает, что источники средств законны, можно оспорить решение биржи и разблокировать средства.

Например, когда пользователь сталкивается с обвинениями в преступном происхождении средств, привлечение специалиста может оказаться решающим шагом в доказательстве легальности активов. Специалисты могут провести детальный анализ блокчейн-транзакций, чтобы проследить путь средств и доказать законное происхождение. Также эксперты могут помочь собрать и подготовить необходимые документы и доказательства, подтверждающие легитимность средств, например, документы о продаже активов, подтверждения доходов или договоры, указывающие на законные источники средств.

Блокировка стейблкоинов

Отдельно стоит упомянуть стейблкоины, такие как USDT и USDC. Эти монеты выпускаются американскими компаниями Circle и Tether, которые тесно сотрудничают с правительственными структурами, а управление этими цифровыми валютами осуществляется централизованно. Блокировка таких монет может произойти даже по жалобам других пользователей, независимо от того, где хранятся средства — на бирже или в личных кошельках. Circle и Tether, как коммерческие компании, имеют право на блокировку средств.

Из-за того, что компании работают в рамках американской юрисдикции, взаимодействие с ними российских правоохранительных органов и процесс разблокировки может быть крайне затруднительным.

Рекомендации: как избежать блокировки аккаунта

Чтобы избежать блокировки аккаунта на криптовалютной бирже, важно следовать нескольким рекомендациям:

• Проводите регулярную AML-проверку. Используйте сервисы, которые помогут проверить ваши транзакции на соответствие требованиям противодействия отмыванию денег.

• Тщательно проверяйте адреса. Перед тем как отправлять или получать средства, убедитесь в надежности и законности источников/адресатов транзакций.

• Избегайте использования миксеров и даркнет-платформ. Миксеры и даркнет-рынки могут ассоциироваться с нелегальной деятельностью, использование которых способно привести к блокировке вашего аккаунта.

• Следите за объемом транзакций. Большие объемы переводов могут вызвать подозрения и привести к дополнительной проверке аккаунта.

• Проходите верификацию. Убедитесь, что ваш аккаунт полностью верифицирован и что все предоставленные данные актуальны и точны. Полная верификация учетной записи снижает риск ее блокировки.

Без помощи профессионалов и тщательной AML-проверки ваши шансы на разблокировку средств могут быть невысоки. Стоит помнить: вы случайно можете получить средства от сомнительных источников из-за особенностей работы криптовалютных транзакций. Поэтому регулярно самостоятельно устраивайте проверки, чтобы минимизировать риск блокировки.